ゆいあんさん！
私、auを使っているんですが、「auじぶん銀行」って使ったほうがいいんですか？
Mさん、こんにちは！もし「他の銀行口座をつくりたい！」と思っていたらおすすめです！
今回は、そんなMさんのために「auじぶん銀行」について、「どんなネットバンクなのか？」やメリット・デメリットを解説していきましょうか！
そうなんですね！auユーザーとして、しっかり聞いてみたいです！
ぜひ、お願いします！
「auを使っているんだけど、auじぶん銀行って使ったほうがいいの？」
あなたがauユーザーなら、このような疑問ありませんか？
結論からいえば、auユーザーであれば口座開設しておくだけの価値は十二分にあるネットバンクです。
この記事では、そんな「auじぶん銀行」について、「どんなネットバンクなのか？」やメリット・デメリットを解説していきます。
この記事はこんな人におすすめ
・ネットバンクの口座開設を考えている人
・auじぶん銀行の口座開設を考えている人
・auユーザーの人
先に断っておきますが、auじぶん銀行は、本当にauユーザーを優遇しているネットバンクといえます。
もちろん、auユーザー以外でも十分に商品・サービス、特典は豊富なのです。
しかし、そこに「auユーザー優遇特典」が乗っかります。
そのため、とくにauユーザーの人には活用いただきたいネットバンクといえるでしょう。
ネットバンクとしての機能やサービスも申し分ないものなので、ぜひこの記事を読んで検討してみてくださいね！
もしこの記事を読もうとしているあなたが、
「なぜ、しっかりと選ぶ必要があるのか？」
「選ぶことで何ができるのか？」
「何を気をつけて選べばいいのか？」
という「ネットバンクそのもの」に対する疑問があれば、別記事で解説していますので、こちらを併せてお読みくださいね！
「auじぶん銀行」とはどんなネットバンクなの？
では、まず「auじぶん銀行」の特徴について、解説していきます。
僕が思うに、auじぶん銀行の代表的な特徴は、次の3つです。
- 【特徴①】「KDDI」＋「三菱UFJ銀行」という最強のタッグ！
- 【特徴②】ネットバンク内の使い勝手のいいサービスが豊富！
- 【特徴③】auユーザーが優遇される特典も！
概要については下表にまとめておきますので、参考にしてください！
| 商号 | auじぶん銀行株式会社(会社概要ページはこちらをクリック) |
| 設立年月 | 2008年6月17日 |
| 所在地 | 東京都中央区日本橋1-19-1 日本橋ダイヤビルディング14階 |
| 代表者 | 代表取締役社長 臼井 朋貴 代表取締役副社長 井上 利弘 |
| 資本金 | 675億円 |
| 株主 | 株式会社あおぞら銀行auフィナンシャルホールディングス株式会社株式会社三菱UFJ銀行 |
| サービス | 金融事業全般 |
【特徴①】「KDDI」＋「三菱UFJ銀行」という最強のタッグ！
特徴の1つ目は、「KDDI」＋「三菱UFJ銀行」という最強のタッグが共同で設立されたネットバンクということです。
歴史をたどれば、2008年6月に「au」でおなじみの「KDDI株式会社」とメガバンクの1角である「株式会社三菱UFJ銀行」が共同で設立した会社が「auじぶん銀行株式会社」となります。
「モバイルに特化した金融サービスの提供」
を開業したときから取り組んでおり、今でも人気の高いネットバンクです。
また、通信業界では大手の「KDDI」の強みと、メガバンクである「三菱UFJ銀行」の強みを掛け合わせ、他のネットバンクにはない安定感を持っています。
さらに、「モバイルに特化」を売りにしていることからもおわかりのように、スマホ1つで幅広い金融サービスを受けることも人気に繋がっているといえるでしょう。
【特徴②】ネットバンク内の使い勝手のいいサービスが豊富！
特徴の2つ目は、ネットバンク内の使い勝手のいいサービスが豊富であることです。
ざっくりとした紹介となりますが、auじぶん銀行では次のようなサービスを受けることができます。
- 円預金・仕組預金
- 外貨預金
- 住宅ローン
- カードローン
- じぶん銀行FX
- ロボアドバイザー
- 株式・投資信託
- iDeCo(個人型確定拠出年金)
- 三菱UFJ銀行代理業商品
- スマートフォンアプリ
- インターネットバンキング
- セキュリティ
- スマホATM
- ATM
- 定額自動入金サービス
- じぶん銀行スマホデビット
- 振込
- 給与受取
- 口座振替
- じぶん銀行決済
- auPAY
- 電子マネーチャージ
- スマホ決済
- Amazon Alexa
- 外貨受取サービス
- リアルタイム入金サービス
- くじ・公営競技
出典：auじぶん銀行『商品・サービス一覧』
こうやって列挙してみるとめちゃくちゃな数の商品やサービスが用意されています。
まさに
「銀行を連れて、生きていこう。」
というHPの記載のとおりの豊富さといえるでしょう。
これだけ商品・サービスが整っていれば、他の銀行口座は必要ないかもしれませんね。
【特徴③】auユーザーが優遇される特典も！
特徴の3つ目は、auユーザーが優遇される特典があるということです。
「KDDI」と聞けば、あなたがすぐにイメージするのは「au」でしょう。
そして、そのイメージのとおりauじぶん銀行は、auユーザーの優遇特典を用意しています。
現在用意されている特典は、4つです。
- Pontaポイントが貯めやすい！
- 住宅ローンのau金利優遇割がある！
- カードローンのau限定割がある！
- auポイントプログラムのスコア獲得！
それぞれの説明はここでは割愛しますが、あなたの状況によってはかなりお得な特典といえるでしょう。
もちろんauユーザー以外の人でも十分に商品やサービスを受けることができます。
この特典はあくまでサブ的なものだと考えておきましょうね。
auじぶん銀行の5つのメリットとは？
次に、auじぶん銀行の5つのメリットについて、解説していきます。
auじぶん銀行のメリットは、僕が思うに次の5つです。
- 【メリット①】「じぶんプラス」でお得な特典がもらえる！
- 【メリット②】対応しているATMの種類が豊富！
- 【メリット③】スマホアプリがかなり便利！
- 【メリット④】他商品・サービスのラインナップが豊富すぎる！
- 【メリット⑤】auユーザーが優遇される特典も！
どれもネットバンクを使ううえでは、かなりお得なメリットが豊富です。
メリットを最大限に活用するためにも、まずは「どんなメリットがあるのか？」を確認していきましょう！
【メリット①】「じぶんプラス」でお得な特典がもらえる！
メリットの1つ目は、「じぶんプラス」でお得な特典がもらえるということです。
「じぶんプラス」とは、「残高」や「利用状況」に応じて5つのステージに判定され、無料特典を受けることができるサービスとなります。
特典内容は、ATMの利用手数料とauじぶん銀行・三菱UFJ銀行以外の銀行への払込手数料が無料という内容です。
(auじぶん銀行と三菱UFJ銀行への払込手数料はもとから無料です)
ざっくりとしたイメージは次のとおりとなります。
もちろんフル活用すれば、家計の最強の味方です！
それぞれのステージによって取引条件が異なるため、賢くお得なサービスを活用しましょうね！
【メリット②】対応しているATMの種類が豊富！
メリットの2つ目は、対応しているATMの種類が豊富ということです。
auじぶん銀行に対応しているATM数は、なんと約9万台！
主な設置場所は、次の図のとおりとなります。
この図からもおわかりのとおり、あなたのすぐそばにある何かしらの場所で利用することが可能です。
そのため、お金を入金や出金に困ることはありません。
これは他のネットバンクと比較しても大きなアドバンテージがとれる魅力的なメリットと言えますね。
【メリット③】スマホアプリがかなり便利！
メリットの3つ目は、スマホアプリがかなり便利ということです。
なんといってもデザインがめちゃくちゃみやすく、操作も直感的でカンタン。
また、アプリ内でさまざまなことができるため、「スマホで完結」という言葉どおりのネットバンクです。
「口座開設」からアプリで申込め、auじぶん銀行の商品・サービスの取引・申込みもカンタンに行えます。
また、機能としては、次のような機能が使える点も魅力的です。
- マイページ
- プッシュ通知
- みんなのマネー事情
- 外貨損益
- AI外貨予測
- 投資信託
- マネー連絡
- スマホATM
- 生体認証
- 3Dタッチ
- 電子マネーリーダー
出典：auじぶん銀行『じぶん銀行スマートフォンアプリ』
「便利すぎて文句なし！」
といえるほどには、拡充したアプリといえますので、ぜひ活用していきたいですね！
【メリット④】他商品・サービスのラインナップが豊富すぎる！
メリットの4つ目は、他商品・サービスのラインナップが豊富すぎるということです。
これは先ほども挙げているとおり、auじぶん銀行ではあり得ないくらいの商品・サービスが整っています。
投資に関する商品・サービスから決済にまつわるものまで幅広い使い方が可能です。
そして、これらの商品・サービスもスマホで完結する点も魅力的といえるでしょう。
店舗に直接行って、手続き…
なんてしなくてもいいので、これもメリットとしては十分すぎますね。
改めて、商品・サービスの一覧を掲載しておきますので、あなたが「使いたい！」と思うものを探してみてください。
おそらくみつかると思いますので（笑）
- 円預金・仕組預金
- 外貨預金
- 住宅ローン
- カードローン
- じぶん銀行FX
- ロボアドバイザー
- 株式・投資信託
- iDeCo(個人型確定拠出年金)
- 三菱UFJ銀行代理業商品
- スマートフォンアプリ
- インターネットバンキング
- セキュリティ
- スマホATM
- ATM
- 定額自動入金サービス
- じぶん銀行スマホデビット
- 振込
- 給与受取
- 口座振替
- じぶん銀行決済
- auPAY
- 電子マネーチャージ
- スマホ決済
- Amazon Alexa
- 外貨受取サービス
- リアルタイム入金サービス
- くじ・公営競技
出典：auじぶん銀行『商品・サービス一覧』
【メリット⑤】auユーザーが優遇される特典も！
メリットの5つ目は、auユーザーが優遇される特典も用意されているということです。
これは先ほどの解説にもあるように、auじぶん銀行は、auユーザーの優遇特典を用意しています。
現在用意されている特典は、3つです。
- Pontaポイントが貯めやすい！
- 住宅ローンのau金利優遇割がある！
- カードローンのau限定割がある！
- auポイントプログラムのスコア獲得！
「Pontaポイントが貯めやすい！」では、auじぶん銀行からのチャージや他サービスとのセット利用、またauじぶん銀行の新規口座開設などでポイントが還元される特典が使えます。
また、「住宅ローン」や「カードローン」については、それぞれの金利をあなたにとって有利に活用することができる特典です。
「auポイントプログラム」は、auのサービス内の特典となりますが、条件を満たすことによってスコアが得られる特典となります。
スコアは、Pontaポイントが貯めやすくなるなどのメリットに繋がるため、auユーザーには見逃せません。
「無駄なものは省いていく」
これがライフプランを豊かにするための基本スタイルといえます。
auユーザーは、auじぶん銀行の特典を賢く活用して、あなたのライフプラン実現に近づけていきましょう！
もちろんauユーザー以外の人でも十分に商品やサービスを受けることができます。
この特典はあくまでサブ的なものだと考えておきましょうね。
auじぶん銀行の3つのデメリットとは？
次にauじぶん銀行の3つのデメリットについて、解説していきます。
ここで挙げるauじぶん銀行のデメリットは、次の3つです。
- 【デメリット①】auユーザーにしか使えない特典がある！
- 【デメリット②】「じぶんプラス」のステージ判定がわかりづらい！
- 【デメリット③】セキュリティが強すぎる故に少し手間と感じる人も…
ここで挙げるデメリットは、あなたの”使い方”次第で影響が少ないものもあります。
あなたの”使い方”に対して、デメリットがどのような影響があるのか？
を考えるようにしましょう。
ここで解説する内容も参考にしてくださいね！
【デメリット①】auユーザーにしか使えない特典がある！
デメリットの1つ目は、auユーザーにしか使えない特典があるということです。
auじぶん銀行の親会社が「KDDI」が故のデメリットではあります。
確かに、先ほど解説した「auユーザーの特典」はauユーザーのみのものとなります。
そのため、「Pontaポイント」や「住宅ローン」、「カードローン」の特典狙いで使いたい人にとっては、少し残念と思われるでしょう。
こればかりはどうしようもありません。
auじぶん銀行そのものの商品やサービスを活用して、カバーするようにしましょう！
【デメリット②】「じぶんプラス」のステージ判定がわかりづらい！
デメリットの2つ目は、「じぶんプラス」のステージ判定がわかりづらいということです。
まず「じぶんプラス」のステージ判定は、次のとおりです。
そして、「取引条件」A〜Dは、それぞれ次のような条件となっています。
| 条件（それぞれ「いずれか1つ」) | |
| 取引条件A | ・じぶん銀行toto 1,000円以上 ・給与振込の入金合計が5万円以上 ・au PAY 残高へのオートチャージの出金が3ヶ月以内に1回以上 ・じぶん銀行スマホデビット決済額合計が2万円以上 |
| 取引条件B | ・定額自動入金サービス入金合計が5万円以上 ・じぶん銀行toto 1,000円以上 ・給与振込の入金合計が1円以上 ・じぶん銀行決済または電子マネーチャージの利用 ・口座振替の引落とし |
| 取引条件C | ・外貨預金残高が10万円以上 ・仕組預金残高が10万円以上 |
| 取引条件D | ・住宅ローンの借入れ ・カードローンの残高が1万円以上 ・じぶん銀行FXの取引 |
それぞれのステージで少し条件が異なっているため、わかりづらくなってしまっています。
基本的には、「取引条件D」を満たし続ければ、あとは残高だけ気にすればいいのですが、如何せんそういう訳にもいきません。
このデメリットについては、都度都度確認をしていく以外の方法しかありませんね。
「じぶんプラス」は、auじぶん銀行のメリットを最大限に活用するための要となりますので、ぜひ注意深く確認していきましょう。
【デメリット③】セキュリティが強すぎる故に少し手間と感じる人も…
デメリットの3つ目は、セキュリティが強すぎる故に少し手間と感じる人もいるということです。
これは、”人によっては”感じるデメリットです。
というのも、セキュリティが強いに越したことがありませんから。
ただ、確かにセキュリティが強すぎると普段使いで少しだけ手間(セキュリティ解除)が生じてしまうのも事実です。
しかし、このデメリットは心配いらないでしょう。
というのも、設定の変更でセキュリティの強弱が決められます。
あなたが普段「どのくらいの頻度で使われるか」によって、セキュリティの強弱を決めてもいいかもしれませんね。
auじぶん銀行はこういう人におすすめ！
最後に、「auじぶん銀行はこういう人におすすめ！」について、解説していきます。
僕が思うに、次のような人がおすすめです。
- 【おすすめの人①】auユーザーは一択！
- 【おすすめの人②】ネットバンク1つでさまざまな商品・サービスを使いたい人！
あなたの”使い方”があてはまれば、ぜひすぐにでも口座開設をしましょう！
それでは、1つ1つ確認していきます。
【おすすめの人①】auユーザーは一択！
まず、auユーザーは口座開設一択といえるでしょう。
この記事で何度も解説しているとおり、auユーザーには優遇されている特典があります。
auじぶん銀行自体がかなりの使い勝手のいいネットバンクであるため、相性はバツグンです。
auのサービスも充実させる意味合いも込め、auじぶん銀行を開設するのも1つの手だと思います。
口座開設に手間もかかりませんので、ぜひすぐにでも開設し、使っていきましょう！
【おすすめの人②】ネットバンク1つでさまざまな商品・サービスを使いたい人！
おすすめの人の2人目は、ネットバンク1つでさまざまな商品・サービスを使いたい人です。
特徴やメリットでも解説しているように、auじぶん銀行の1つの口座を持っておけば、さまざまな商品・サービスを使えます。
また、商品・サービスを使うことにより、「じぶんプラス」のステージ判定の条件を満たすことも可能です。
使いまくって、メリットをフル活用
といった使い方ができるのが、auじぶん銀行といえるので、いろいろと使ってみたければまずは口座開設をし、使っていきましょう！
auじぶん銀行は、auユーザーに最強のネットバンク！口座開設の価値アリ！
この記事では、「auじぶん銀行」について、「どんなネットバンクなのか？」やメリット・デメリットを解説しました。
auじぶん銀行は、auユーザーにとっては最強のネットバンクといえるでしょう。
auじぶん銀行そのもののメリットだけでなく、優遇されている特典が受けられるためです。
そのため、口座開設してみる価値は十二分にあるといえます。
この記事でも解説しているように、ライフプラン実現への基本的なスタイルは
「無駄なものは省いていく」
銀行口座においては、これだけメリットがある口座も多くありません。
もちろんあなたの”使い方”が何かにもよりますが、ぜひauじぶん銀行を検討してみてはいかがでしょうか。
あなたの強い味方になることは、間違いありませんので！
「auじぶん銀行」とはどんなネットバンクなの？
【特徴①】「KDDI」＋「三菱UFJ銀行」という最強のタッグ！
【特徴②】ネットバンク内の使い勝手のいいサービスが豊富！
【特徴③】auユーザーが優遇される特典も！
auじぶん銀行の5つのメリットとは？
【メリット①】「じぶんプラス」でお得な特典がもらえる！
【メリット②】対応しているATMの種類が豊富！
【メリット③】スマホアプリがかなり便利！
【メリット④】他商品・サービスのラインナップが豊富すぎる！
【メリット⑤】auユーザーが優遇される特典も！
auじぶん銀行の3つのデメリットとは？
【デメリット①】auユーザーにしか使えない特典がある！
【デメリット②】「じぶんプラス」のステージ判定がわかりづらい！
【デメリット③】セキュリティが強すぎる故に少し手間と感じる人も…
auじぶん銀行はこういう人におすすめ！
【おすすめの人①】auユーザーは一択！
【おすすめの人②】ネットバンク1つでさまざまな商品・サービスを使いたい人！
auじぶん銀行は、auユーザーに最強のネットバンク！口座開設の価値アリ！
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